Лучшие варианты кредитов на открытие малого бизнеса

 

Если вы руководите стартапом, вам может понадобиться финансирование, как для начала, так и для роста. Но в отличие от уже существующих компаний, вы можете не иметь права на более традиционные варианты финансирования.

Одной из самых больших проблем, с которыми сталкивается новый малый бизнес, является получение капитала, необходимого для поддержания его первоначального роста. Новые малые предприятия-работодатели являются основным источником роста рабочих мест в США, однако они гораздо чаще, чем более крупные компании, сталкиваются с финансовыми проблемами при получении заемного капитала. Для того чтобы гордо включить физическую или метафорическую вывеску "открыто для бизнеса", вам может понадобиться доступ к деньгам в виде кредита на открытие малого бизнеса.

Кредит на открытие малого бизнеса можете взять в МФО Быстроденьги.

Что такое кредит на открытие бизнеса?

Кредит на открытие бизнеса - это финансирование, предназначенное для удовлетворения финансовых потребностей нового бизнеса. Кредиты на открытие бизнеса могут быть направлены на такие цели, как оборотный капитал, приобретение оборудования, машин, материалов, инвентаря и мебели, а также на покупку строительного оборудования или недвижимости. Владельцы нового бизнеса могут также рассмотреть кредитные карты для бизнеса, некоторые кредиты SBA, краудфандинг и другие варианты.

.

Найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

Наша компания обслуживает практически все виды бизнеса, и наши специалисты подберут для вас кредит, соответствующий потребностям вашего бизнеса.

Если вы уже начали поиск кредита, вы прекрасно знаете, что существует, казалось бы, бесконечное количество кредитных линий и займов для малого бизнеса, предлагаемых банками и онлайн-кредиторами. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, и, возможно, вы обнаружили, что большинство недорогих вариантов недоступны для новых владельцев бизнеса, не имеющих за плечами нескольких лет работы, сильной кредитной истории и/или солидных доходов.

.

Подберите подходящую кредитную карту для бизнеса

Владельцы бизнеса, которым подбирают кредитную карту через Nav, имеют в 3,5 раза больше шансов получить одобрение на кредитную карту для бизнеса.

Хотя банковский кредит может быть вашим первым выбором, для большинства начинающих предпринимателей традиционный кредит будет недоступен. Банки имеют строгие стандарты кредитования малого бизнеса, и то, что они предлагают, зачастую недоступно для совершенно новых предприятий. Однако вы можете сотрудничать с банком для получения финансирования на оборудование или других видов финансирования бизнеса, если у вас есть надежный бизнес-план в отрасли, которую обслуживает банк. Если вам не удалось получить банковский кредит на стартовые расходы, можно обратиться к другим кредитным партнерам:

.

Как кредит на открытие бизнеса может развить ваш малый бизнес

Вы должны мыслить нестандартно, когда ищете финансирование для бизнеса на ранней стадии. Хотя SBA и предлагает некоторые виды финансирования для стартапов, более вероятно, что вы найдете успех из других источников. Финансирование оборудования - хороший тому пример. В ситуациях, когда вам просто необходимы наличные деньги, финансирование (или лизинг) необходимого вам оборудования позволяет вам высвободить денежные средства для тех вещей, которые вы не можете финансировать. Кроме того, поскольку оборудование часто считается залогом по кредиту, если у вас хорошая личная кредитная история, на такое финансирование легче претендовать, чем на традиционный срочный кредит.

С учетом вышесказанного, вот несколько примеров финансирования стартапов.

1. Финансирование оборудования

Специально разработанные для оплаты покупки оборудования и машин, кредиты на оборудование по своей структуре похожи на обычные кредиты, с ежемесячными условиями погашения в течение определенного периода времени. Однако полученные средства используются для приобретения оборудования или машин.

Стандарты кредитования на финансирование оборудования могут быть менее строгими, поскольку ваше оборудование будет использоваться в качестве залога по кредиту - другими словами, если вы объявите дефолт, банк имеет право конфисковать ваше оборудование, чтобы покрыть стоимость потерянных денег. (Обратите внимание, что некоторые кредиты SBA могут быть использованы для финансирования оборудования. В частности, кредит SBA 504 полезен для финансирования крупного оборудования и покупки недвижимости.)

Лизинг оборудования - еще один способ финансирования.

Лизинг оборудования - еще один вариант, который вам следует рассмотреть. Имейте в виду, что в лизинг можно взять множество различных активов, которые вы используете в своем бизнесе, включая компьютеры, печь для пиццы или даже мебель в вашем ресторане.

В лизинг можно сдавать все, что угодно.

Как TimePayment, так и LendSpark предлагают варианты финансирования оборудования.

2. Кредитные карты для бизнеса

Хотя многие из нас думают о кредитных картах как о безопасном и удобном способе оплаты покупок, они также предлагают доступ к необеспеченному кредиту в виде кредитной линии. Это означает, что кредитные карты для бизнеса могут стать отличной альтернативой кредитам для начинающего бизнеса.

Кредитные карты для бизнеса также могут помочь в получении кредита.

Они также могут помочь вам правильно разделить деловые и личные финансы и создать бизнес-кредит. Чтобы получить право на кредитную карту для бизнеса, эмитенты обычно рассматривают ваши личные кредитные баллы и совокупный доход (личный и деловой). Хотя они могут и не требовать залога, обычно они требуют личного поручительства. Большинство кредитных карт для бизнеса имеют дополнительный бонус в виде отличных программ поощрения и бонусов за регистрацию.

Хорошим советом будет выбор карты с 0%-ной вводной ставкой. Это позволит вам совершать покупки и держать баланс в течение 9, 12 или даже 15 месяцев без уплаты процентов, пока вы будете развивать свой бизнес. По данным недавнего исследования Федеральной резервной системы США по кредитованию малого бизнеса, 53% малых предприятий сообщили об использовании кредитных карт для финансирования своей деятельности.

3.

3. Кредиты SBA 7(a)

По большей части, Администрация малого бизнеса США (SBA) не выдает кредиты, а гарантирует их. Отдельные кредиторы утверждаются SBA для предоставления кредитов по программам SBA, и, как правило, предлагают более низкие процентные ставки.

Кредиты предоставляются в рамках программ SBA.

Существует несколько различных типов кредитов SBA, и одной из самых популярных является программа 7(a), которая предлагает кредиты на сумму до 5 миллионов долларов. Если вы задаетесь вопросом, можно ли получить кредит SBA на открытие бизнеса, имейте в виду, что в 2021 финансовом году 17% денег, предоставленных малому бизнесу по программе 7(a), были направлены на открытие бизнеса.

Вы можете получить кредит SBA на открытие бизнеса.

Получение кредита SBA не является сверхбыстрым или легким процессом, хотя программа экспресс-кредитования SBA (которая обычно предлагает кредиты на сумму до 350 000 долларов США) направлена на некоторое ускорение этого процесса.

Требуется ряд квалификационных требований, включая приемлемую кредитоспособность. Минимальная личная кредитная оценка не требуется, но для кредитов 7(a) на сумму 350 000 долларов или меньше SBA требует минимальную кредитную оценку FICO SBSS 155, чтобы избежать ручной проверки кредитоспособности. (Этот коммерческий кредитный балл может учитывать личный кредит нескольких владельцев наряду с деловым кредитом бизнеса. Оценка варьируется в диапазоне 0-300.)

Ссуды по программе 7(a) для стартапов чаще всего получают владельцы бизнеса с опытом работы в своей отрасли (например, ветеринар, открывающий собственную практику) или те, кто приобретает уже существующий бизнес, в том числе франшизу. Поскольку условия выгодны, это вариант финансирования, который стоит изучить.

Как упоминалось ранее, кредиты SBA 504 могут быть полезны для предприятий, желающих приобрести недвижимость или оборудование, а программы экспортных кредитов SBA могут быть доступны предприятиям, которые будут участвовать в международной торговле. Узнать больше о кредитах SBA можно здесь .

4. Микрозаймы SBA

Микрозаймы SBA предоставляются утвержденными посредниками, часто финансовыми институтами развития сообщества (CDFIs) и другими некоммерческими организациями. Хотя общая максимальная сумма кредита составляет $50 000, средний размер кредита приближается к $14 000. Микрозайм SBA - это срочный кредит, максимальный срок которого составляет 72 месяца; средний срок - около 40 месяцев. Средства могут быть использованы для пополнения оборотного капитала или приобретения товарно-материальных ценностей, машин, оборудования, светильников и мебели.

5. Другие микрокредиторы

СБА - не единственный вариант микрокредитования. Микрозаймы - это некоммерческие организации, которые предлагают малым предприятиям возможность получить финансирование в меньших объемах. Если речь идет о микрокредиторах, обязательно ознакомьтесь с этими двумя вариантами:

• Accion: Кредиты предоставляются в размере от $5 000 до $100 000 через партнеров CDFI компании Accion. Компания, как правило, гибко подходит к кредитным требованиям и оказывает помощь заявителям.
• Kiva:.
• Kiva:Kiva работает на платформе, основанной в основном на сообществе и основанном на доверии. Владельцы малого бизнеса могут получить краудфандинговые кредиты на сумму до 15 000 долларов США от филантропически настроенных лиц. Эти кредиты предоставляются под 0% годовых предпринимателям, которые доказали свою состоятельность, пригласили собственную сеть кредиторов, не смогли получить доступ к другим финансовым средствам и имеют бизнес, оказывающий положительное социальное воздействие.
• .

6. Финансирование счетов-фактур

Если вы получаете оплату от своих клиентов по счетам, финансирование счетов (которое отличается от факторинга счетов) - это удобный, хотя и обычно дорогой способ избежать проблем с движением денежных средств, вызванных длительным циклом выставления счетов. Это быстрый вариант - вы можете получить финансирование всего за один день - который не требует бумажной волокиты.

Fundbox предоставляет быстрый доступ к финансированию счетов-фактур.

Fundbox обеспечивает быстрый доступ к капиталу через финансирование счетов-фактур.

7. Краудфандинг

Популярные краудфандинговые платформы, такие как Kickstarter, позволяют всем желающим, включая предпринимателей, собрать деньги на свой проект или предприятие.

Краудфандинговые платформы бывают трех видов: краудфандинг и краудфандинг.

Существуют три основных типа краудфандинга, которые могут быть доступны для стартапов:

• Вознаграждения (например, Kickstarter, Indiegogo)
• Задолженность (например, Kiva)
• Акции (например, Wefunder)

Стартап бизнеса, ищущий капитал через краудфандинг, требует от владельца бизнеса поделиться своими целями и задачами с большой группой людей в надежде, что множество людей (толпа) помогут профинансировать его запрос.

Такие кампании требуют больших маркетинговых усилий, но конечным вознаграждением, если вы привлечете средства, будет финансирование стартапа и подтверждение вашей бизнес-идеи многими потенциальными будущими клиентами вашего бизнеса. Стоит отметить, что краудфандинг акций может быть более доступным вариантом финансирования, чем ангельское финансирование или венчурный капитал, для компаний, желающих привлечь до 5 миллионов долларов.

8. Кредитная линия

Кредитные линии для бизнеса работают немного иначе, чем бизнес-кредиты: вместо того, чтобы получить единовременную сумму наличными наперед, вам одобряют определенную сумму капитала, которую вы можете занять в любое время.

Выплатите заемные средства, и они снова станут доступны. В отличие от кредита, кредитная линия может быть открыта на длительный срок, в то время как кредит закрывается после его погашения.

В отличие от кредита, кредитная линия может быть открыта на длительный срок.

9. Краткосрочное финансирование

Еще один вариант, особенно если вы не подходите для традиционного финансирования, - краткосрочные кредиты. Они, как вы уже догадались, имеют короткий срок погашения, обычно от нескольких месяцев до нескольких лет. Они могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие перечисленные здесь варианты, но и менее строгие требования для получения кредита.

10. Личное финансирование и финансирование от друзей/семьи

Да, личное финансирование является жизнеспособным вариантом и одним из способов получения капитала для многих владельцев малого бизнеса. Но использование личных средств или личных кредитов - это авантюра, и вам необходимо тщательно просчитать все свои расходы, чтобы не остаться без денег до того, как бизнес сможет себя содержать.

Даже если вы используете личные средства для старта, мы советуем вам сразу же начать предпринимать шаги по созданию бизнес-кредита. Таким образом, вы сможете начать использовать кредитные ресурсы и получить доступ к большему капиталу в будущем. Бизнес должен быть в состоянии стоять на ногах, не смешивая личные активы и кредиты. Существует несколько различных вариантов, когда речь идет о личном финансировании:

• Личные кредитные карты: если вы не можете получить кредитную карту для бизнеса (мы предпочитаем личные карты), личная кредитная карта (или две) с достаточно высоким лимитом может помочь вам совершить несколько первых покупок и начать бизнес. Следите за использованием кредитных средств и вовремя оплачивайте счета, потому что отнесение расходов на бизнес на личные кредитные карты может негативно сказаться на вашей личной кредитной истории.
• Сбережения/домашний капитал: Использование сбережений - еще более рискованное дело, но если у вас есть хорошая сумма, это может быть самым дешевым вариантом для вас. Займы под залог собственного капитала - дешевый вариант, но очень рискованный.
• 401K/ IRA Savings: Возможно, вы сможете снять средства из своих пенсионных планов, взять кредит под 401(k) или использовать план ROBS для перевода пенсионных средств в свой бизнес. Имейте в виду, что ставить все свои пенсионные сбережения на новый бизнес может быть неразумно.
• Друзья.
• Друзья и семья: Многие предприятия финансировались с помощью членов семьи. Фактически, это один из крупнейших источников стартового капитала, доступных для предприятий на ранней стадии развития. Будьте осторожны и не оказывайте давления, но если они готовы, семья может стать хорошей, позитивной поддержкой для вашего нового предприятия. (Другой способ решения этой проблемы - попросить их стать первыми спонсорами вашей краудфандинговой кампании).

Плюсы и минусы кредитов для малого бизнеса

Важно рассмотреть обе стороны получения любого вида финансирования для вашего стартапа.

• Может помочь быстрее развивать бизнес
• Может быть использовано для приобретения оборудования, инвентаря, торговых или складских помещений и т.д.
• Необходимо для капиталоемких предприятий
.

• Может быть дорогостоящим
• Бизнес может потерпеть неудачу, и владелец может нести личную ответственность по кредиту

Получение персонального подбора финансирования стартапа

После регистрации бесплатной учетной записи Nav вы получите персональные подборки финансирования. Вы также получите бесплатный доступ к кредитным отчетам и оценкам вашего бизнеса.

Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса?

У вас есть цель, но с чего начать? Начать стоит с личного кредитного рейтинга и кредитного рейтинга бизнеса, который является показателем кредитоспособности вашего бизнеса. Вы можете проверить свои деловые и личные кредитные рейтинги в Nav. Хорошая кредитная оценка может поставить вас в гораздо более выгодное положение, чем плохая кредитная оценка, поэтому будьте готовы потрудиться, если хотите улучшить свою кредитную оценку для бизнеса.

Важно также, чтобы ваша кредитная оценка для бизнеса была более высокой.

Важно также посмотреть на свой бизнес с точки зрения кредитора:

• Насколько рискованным является вид бизнеса, который вы начинаете?
• Каков ваш опыт или знания? Ваша кредитная история?
• Как быстро бизнес станет прибыльным?
• Если бизнес потерпит неудачу, есть ли оборудование или активы, которые можно ликвидировать?

Хорошо разработанный бизнес-план может ответить на многие из этих вопросов.

После этого вам необходимо определить, какой тип финансирования стартапа вы хотели бы получить. Прежде чем собирать документацию по вашему бизнесу, вам нужно знать, на что будет обращать внимание кредитор; заявка на микрозайм, скорее всего, будет сильно отличаться от заявки на кредитную карту для бизнеса. Знание того, какие ежемесячные платежи вы можете себе позволить, поможет вам лучше сузить круг финансовых продуктов, в которых вы заинтересованы.

Когда вы определились с типом кредита и кредитором, можно приступать к заполнению заявки. Если вы заранее проделали всю необходимую работу, это не займет много времени.

Определение необходимого объема финансирования

.

Начните процесс с вопроса: "Для чего мне нужны деньги?"

Назовем ответ "целью кредита". Рассчитайте, сколько будет стоить достижение вашей цели, и именно на эту сумму следует ориентироваться. Если вы сможете четко сформулировать цель займа для кредитора, краудфандинговой кампании, SBA или вашего дяди Фреда, вы с большей вероятностью получите необходимые деньги, чем если бы вы просто искали: "Столько, сколько я смогу получить". Более того, вы избежите финансового стресса и последствий займа большей суммы, чем вам действительно нужно.

Как получить кредит для начинающего бизнеса

Квалификация на получение финансирования для стартапа может варьироваться от одного кредитора к другому, но, как правило, вы можете ожидать, что несколько факторов будут рассматриваться на предмет соответствия требованиям.

Во-первых, ваша кредитоспособность. У состоявшихся компаний может быть кредитная история, а у вашего стартапа - нет. В этом случае кредиторы могут обратить внимание на вашу личную кредитную историю и баллы, поэтому убедитесь, что они в полном порядке.

Во-первых, кредитная история.

Даже если вы не так давно занимаетесь бизнесом, вам необходимо продемонстрировать, что вы хорошо стартовали. Имейте четко сформулированный бизнес-план и стратегию продаж, которые вы сможете представить кредиторам, если потребуется.

Что необходимо для получения кредита на развитие малого бизнеса?

В зависимости от кредитора требования существенно различаются, но вы должны быть готовы к следующему:

• Обновленный бизнес-план с подробной информацией о ваших стратегиях роста и маркетинга из всех трех основных кредитных бюро. (Кредитор получит свои собственные копии, но вам полезно сначала проверить).
• Прогноз развития бизнеса с подробным описанием будущих денежных потоков и расходов.
• Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS как для вашего бизнеса (если имеются), так и для личных налоговых счетов (включая личные документы для всех владельцев или зарегистрированных агентов бизнеса).
• Все необходимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате.
• Все финансовые документы, которые могут быть признаны релевантными (включая выписки с банковских счетов, данные о продажах по кредитным картам, неоплаченные счета-фактуры и дебиторскую задолженность, причитающуюся вам, если таковая имеется).
• Любые юридические контракты, которые могут иметь отношение к делу (франшиза, регистрация, лизинг).
• Банковский счет для зачисления средств займа.

Как начинающий бизнес, вы можете не иметь кредитных отчетов или даже налоговых деклараций. В этом случае кредитор может полагаться на вашу личную кредитную историю, налоговые декларации и/или личный финансовый отчет. Однако если вы покупаете уже существующий бизнес, кредитор, скорее всего, потребует информацию об этом бизнесе.

После того, как вы приобретете бизнес, кредитор может получить информацию о вашем бизнесе.

После подачи заявки вам, возможно, придется запастись терпением. Некоторые варианты финансирования могут быть одобрены в считанные минуты, а некоторые могут занять несколько недель или даже месяцев. Убедитесь, что вы знаете о времени ожидания, прежде чем начать процесс подачи заявки. Вы же не хотите, чтобы ваши неотложные деловые потребности были приостановлены или вы пропустили обязательства в ожидании одобрения кредита.

Как получить кредит на открытие бизнеса с плохой кредитной историей?

При отсутствии как минимум двух лет работы в бизнесе и высоких доходов кредиторы будут вынуждены полагаться на ваши кредитные показатели, чтобы определить уровень риска. Владельцу бизнеса с плохой кредитной историей будет трудно получить практически любой кредит. Однако стоит изучить многие варианты микрозаймов и краудфандинга, поскольку они могут быть доступны владельцам бизнеса с плохой кредитоспособностью или вообще без нее, а также существуют кредиты на открытие бизнеса с плохой кредитоспособностью, на которые вы можете претендовать.

.

Проверить свой кредитный рейтинг FICO SBSS

С помощью Nav вы можете отслеживать свой кредитный рейтинг и видеть, что видят кредиторы при подаче заявки на финансирование. При регистрации бесплатной учетной записи Nav вы получаете бесплатный доступ к кредитным отчетам и баллам вашего бизнеса. Проверка не повредит вашей кредитной истории.

Последнее слово: Кредиты для начинающего бизнеса

Управлять собственным бизнесом может быть непросто, а начало бизнеса может быть самой сложной частью для предпринимателей. Хотя найти кредитора, у которого можно было бы взять кредит, может быть непросто, не думайте, что получить кредит на открытие бизнеса невозможно.

Не бойтесь рассматривать альтернативные варианты кредитования. Некоммерческие кредиторы, предлагающие программы микрозаймов, могут быть подходящим выбором для вашего бизнеса, или использование кредитной карты для бизнеса может быть риском, на который стоит пойти, при условии низкой процентной ставки. Кредитные карты для начинающих предпринимателей могут помочь создать хорошую деловую репутацию для вашего бизнеса и могут помочь преодолеть разрывы в денежном потоке, если это будет необходимо.

Какой бы вариант вы ни выбрали, будьте готовы, проведите исследование и проявите должную осмотрительность, когда будете искать возможность взять кредит. Реалистично оценивайте свой бизнес и свои возможности по погашению кредита, даже если вам одобрен высокий кредитный лимит.

Прежде всего, не забывайте о том, что вы можете получить кредит на развитие бизнеса.

Прежде всего, не забывайте о мотивации для начала бизнеса. Поиск и одобрение кредита на открытие бизнеса может быть нелегким процессом, но правильная мотивация и правильный бизнес помогут вам справиться с этой задачей.

Эта статья была первоначально написана 13 ноября 2019 года и обновлена 13 сентября 2021 года.