Проблемы микрофинансирования

 

Тесс Вигеланд: Микрофинансирование стало модным в последние несколько лет. Тысячи обычных людей выдают небольшие кредиты фермерам в Намибии или владельцам магазинов на углу в Казахстане. Вы даете деньги на Kiva.rg или Microplace.com, они находят кредитора в стране, который выдает деньги. Но оказывается, что ваш благотворительный дар может попасть прямо в карман кредитора. Нил Макфаркухар недавно написал об этом в New York Times. Добро пожаловать!

Нейл Макфаркхар: Спасибо. Рад быть здесь.

Вигеланд: Итак, похоже, что микрофинансирование очень быстро вышло из ворот. Оно привлекло к себе много внимания, несколько лет назад его создатель получил Нобелевскую премию, и я думаю, может быть, просто нужно время, чтобы увидеть некоторые неровные края чего-то подобного?

Макфаркухар: Я думаю, что все начиналось как проект добра, но постепенно с годами — особенно в последнее десятилетие — когда стало ясно, что на этом можно заработать, любой, кто одалживает деньги бедным, приклеивает к этому название микрофинансирование. И я думаю, что именно это заставляет некоторых из его основателей задуматься.

Вигеланд: Каковы же некоторые проблемы, возникшие по мере роста привлекательности такого рода кредитования?

Макфаркухар: В основном, это ’ просто то, что на самом деле нет стандарта, где устанавливать процентные ставки и прибыль, и поэтому некоторые компании — особенно в таких странах, как Мексика и Нигерия, где спрос действительно высок, а количество доступных денег меньше — люди могут брать практически все, что захотят. Поэтому они видят высокие процентные ставки и высокие прибыли.

Вигеланд: И расскажите нам о том, как это происходит. Знаете, здесь, на шоу, мы рассказывали о таких организациях, как Kiva.org. Насколько я понимаю, проблемы не обязательно с этими организациями, а с людьми, которые занимаются этим на местном уровне, на местах.

Макфаркухар: Организации, подобные Kiva, не всегда проводят должную проверку того, куда идут эти деньги и какие процентные ставки взимает организация. Я нашел одну из них, под названием LAPO в Нигерии, и Kiva указала устаревшую процентную ставку в 57 процентов, в то время как реальная процентная ставка была выше 80 процентов. Так что именно вокруг этого и ведутся дебаты в микрофинансовом сообществе. Как установить справедливый стандарт для разумных процентных ставок и разумных прибылей и при этом сохранить название микрофинансовой организации?

Вигеланд: Да, даже при 57 процентах — это звучит как огромная процентная ставка.

Макфаркухар: Кредитование людей в бедных или сельских районах, которые могут быть недоступны, стоит больших денег. И это зависит от страны, потому что в Бангладеш вам не придется платить кредитному специалисту так много, в то время как в Мексике придется, потому что это общество среднего класса. Но идея заключается в том, чтобы найти некую формулу, которая позволит микрофинансовым организациям получать разумную прибыль, чтобы они были устойчивыми и могли продолжать работать, но не так, чтобы они получали 25, 30 или более процентов прибыли за счет бедных.

Вигеланд: Так можно ли точно сказать, кто именно наживается на обороте? Если происходит что-то теневое, происходит ли это на местном уровне или в некоторых известных нам организациях?

Макфаркухар: В мире существуют тысячи микрофинансовых организаций, и это индустрия с оборотом в 60 миллиардов долларов. Поэтому ее трудно оценить количественно, потому что нет какой-то супер-организации, которая бы следила за ней. Но есть несколько организаций, которые пытаются установить стандарты. Одна из них называется MIX Market, и они просят микрофинансовые организации сообщать свои собственные цифры и размещают их на сайте для всеобщего обозрения. Но опять же, они полагаются на собственные цифры организаций. Так что вам вроде как нужен независимый аудитор, который будет следить за ними, чтобы убедиться, что они честны.

Вигеланд: Нил Макфаркухар - шеф бюро ООН в "Нью-Йорк Таймс", и мы ’ говорили о некоторых проблемах микрокредитования. Большое спасибо, что уделили нам время.